Mengapa sulit untuk membantu usaha kecil yang dirugikan oleh bencana?

By Krin Arnold 4 months ago

Mengapa sulit untuk membantu usaha kecil yang dirugikan oleh bencana? – Pemerintah AS telah berkomitmen untuk mengeluarkan ratusan miliar dolar untuk membantu usaha kecil saat mengatasi pandemi virus corona.

Tetapi laporan awal menunjukkan perusahaan besar menelan banyak bantuan, sementara banyak usaha kecil yang paling membutuhkan – terutama yang hanya memiliki beberapa lusin karyawan – tidak mendapat manfaat.

Mengapa sulit untuk membantu usaha kecil yang dirugikan oleh bencana?

Misalnya, perusahaan besar yang umumnya menguntungkan seperti Shake Shack, Potbelly, dan bahkan Los Angeles Lakers, dengan akses ke jalur kredit lain telah menerima pinjaman jutaan dolar, bahkan seperti yang dikatakan toko ibu-dan-pop di seluruh AS. masih menunggu untuk mendengar kembali tentang aplikasi mereka. idnpoker

Usaha yang sangat kecil, terutama yang beroperasi dengan margin keuntungan kecil, sangat rentan, karena mereka mungkin tidak memiliki cadangan uang tunai untuk menghadapi periode ketidakpastian ekonomi dan biasanya memiliki lebih sedikit cara untuk mengakses pembiayaan.

Sebuah jajak pendapat baru-baru ini oleh Kamar Dagang A.S. menemukan bahwa satu dari empat bisnis A.S. dua bulan lagi akan ditutup secara permanen.

Penelitian tentang upaya untuk membantu bisnis pulih dari badai dan bencana lainnya menunjukkan mengapa organisasi yang lebih kecil telah lama berjuang untuk mendapatkan bantuan setelah krisis.

Hambatan untuk membantu

Badai Ike, pada saat dampaknya pada tahun 2008, adalah badai paling mahal ketiga dalam sejarah negara itu.

Itu menyebabkan kerusakan sekitar US$30 miliar dan menghancurkan ribuan bisnis di Texas tenggara. Menurut penelitian studi di Galveston County, Texas, di mana Ike melakukan pendaratan awal dan lebih dari 3.800 bisnis terganggu dan 53.000 karyawan kehilangan pekerjaan.

Small Business Administration memiliki program bantuan bencana yang ditujukan untuk membantu pemulihan perusahaan kecil melalui pinjaman berbunga rendah.

Terlepas dari kehancurannya, ditemukan bahwa sebagian besar usaha kecil di Galveston yang mengajukan bantuan federal tidak dapat memperoleh bantuan. Padahal, tingkat persetujuan untuk pinjaman bencana berbunga rendah hanya sekitar 22%.

Masalahnya adalah, meskipun ini dimaksudkan sebagai bantuan, itu masih pinjaman – dan SBA perlu memastikan peminjam akan membayarnya kembali.

Salah satu cara utama pemberi pinjaman menentukan apakah peminjam akan melakukannya adalah melalui riwayat kreditnya, yang tidak dimiliki oleh banyak usaha kecil.

Seperti yang Anda duga, ditemukan bahwa alasan paling umum SBA menolak pinjaman adalah kredit yang tidak memuaskan dan kurangnya kemampuan membayar kembali.

Bisnis yang lebih tua, perusahaan dan perusahaan dengan lebih banyak karyawan menerima jumlah pinjaman tertinggi setelah Badai Ike, bahkan ketika mengendalikan kerusakan.

Jenis perusahaan ini sudah berada dalam posisi yang jauh lebih baik untuk bertahan dari bencana seperti badai – itulah sebabnya SBA menganggap mereka kurang berisiko secara finansial dan layak mendapatkan pinjaman bencana.

Mendapatkan pinjaman tersebut membuat perbedaan besar dalam tingkat kelangsungan hidup. Penelitian saya menemukan bahwa perusahaan yang mendapatkan pinjaman SBA secara signifikan lebih mungkin sekitar sembilan tahun kemudian.

Dokumen dan pedoman fuzzy

Tetapi tingkat persetujuan hanya menceritakan sebagian dari cerita, karena tidak menangkap bisnis yang tidak pernah berhasil melalui proses aplikasi.

Banyak bisnis di Galveston menggambarkan mengajukan permohonan dana federal sebagai “sulit” dan “tidak praktis”, membuat banyak orang menarik aplikasi mereka begitu saja.

Ini sekali lagi di mana bisnis yang lebih besar memiliki keuntungan karena mereka lebih mungkin untuk memiliki dokumen yang diperlukan dalam bentuk digital – ketika bencana menghancurkan salinan fisik.

Mereka juga memiliki staf khusus yang akrab dengan dokumen keuangan dan tahu bagaimana menavigasi proses pinjaman tanpa harus menghilangkan kebutuhan operasional bisnis sehari-hari. Ini juga membantu mereka memanfaatkan pedoman fuzzy tentang siapa yang memenuhi syarat.

Sebuah laporan kepada Kongres dari House Committee on Small Business menunjukkan bahwa beberapa bisnis benar-benar menolak pinjaman setelah mereka disetujui karena penundaan yang lama.

Seperti yang dikatakan salah satu pemilik bisnis Galveston, “pada saat Anda mendapatkan uang, bisnis kecil Anda mungkin bangkrut.” Waktu tunggu rata-rata untuk Badai Ike adalah 11 bulan setelah pendaratan.

Kota Galveston menawari perusahaan lokal pinjaman yang dimaksudkan untuk menopang mereka sampai pinjaman bencana datang, tetapi wawancara menunjukkan bahwa meskipun bermanfaat, ini sebagian besar menguntungkan bisnis dengan hubungan yang ada dengan bank afiliasi.

Tema serupa dalam bantuan virus Corona

Untuk memerangi dampak ekonomi dari virus corona, pada akhir Maret Kongres meloloskan Program Perlindungan Gaji $349 miliar selain mengisi pundi-pundi dana pinjaman bencana SBA.

Ide dari program baru ini adalah bahwa usaha kecil, terutama yang harus tutup selama krisis, bisa mendapatkan pinjaman berbunga sangat rendah yang berubah menjadi hibah selama mereka memenuhi persyaratan tertentu, seperti tidak memberhentikan staf.

Setelah uang terkuras dalam dua minggu – dan muncul laporan bahwa perusahaan besar mendapatkan sebagian dari bantuan tersebut – Kongres menambahkannya dengan $310 miliar dan memperketat batasannya pada bisnis mana yang dapat menggunakannya.

Tapi sejauh ini, perusahaan yang lebih kecil tampaknya untuk menghadapi masalah yang sama yang saya temukan setelah Badai Ike.

Misalnya, pelaku usaha masih kesulitan mengajukan permohonan bantuan. Pedoman yang tidak jelas menyebabkan kebingungan tentang bagaimana proses akan diluncurkan dan dijalankan, bahkan di babak kedua.

Seperti setelah Badai Ike, bisnis dengan hubungan yang sudah ada dengan bank, seperti memiliki jalur kredit terbuka, tampaknya menguntungkan.

Bantuan ini didasarkan pada program pinjaman, yang menguntungkan bisnis yang lebih besar. Hal ini berpotensi diperparah dengan tingginya persaingan untuk mendapatkan dana dan kebutuhan bisnis untuk mengajukan permohonan dengan cepat.

Dan meskipun bantuan COVID-19 berbeda dari bencana sebelumnya karena pinjaman tersebut berpotensi dapat dimaafkan, itu masih merupakan pinjaman yang – jika tidak diubah menjadi hibah – harus dibayar kembali dan dapat menambah masalah yang sudah dihadapi bisnis dari kemungkinan penurunan tajam dalam pendapatan. pendapatan.

Mengapa sulit untuk membantu usaha kecil yang dirugikan oleh bencana?

Sumpah Departemen Keuangan untuk mengaudit siapa yang mengambil pinjaman untuk memastikan penerima mematuhi aturan akan membantu, seperti juga keputusan Kongres untuk mengarahkan 10% dari dana baru ke bank komunitas.

Pemberi pinjaman lokal lebih cepat meminjamkan dan termotivasi untuk membantu komunitas mereka.

Sayangnya, jika sejarah adalah panduan apa pun, itu mungkin tidak cukup untuk memastikan usaha kecil ini mendapatkan bantuan yang sangat mereka butuhkan.…